Después de un Short Sales a menos que se perdone el saldo deficiente, las cartas de aprobación son complejas, los prestamistas a veces hacen que parezca que perdonan la deficiencia cuando en realidad no es así, es allí donde el consejo y el acompañamiento de abogado es fundamental.
Adicional tenga en cuenta la Florida es un estado de recursos, esto significa que el prestamista aún puede perseguir al vendedor por el saldo restante (la deficiencia).


Es importante que los Realtors comprendan que un prestamista sólo debe recibir información financiera de la persona que firmo el pagaré para determinar la dificultad, en el caso de que ambos cónyuges firmaran la hipoteca no significa que ambos firmaron el pagaré y que por lo tanto, ambos son responsables por la deuda. Varios nombres en el título no significa que todos los titulares sean responsables por la deuda, solo las personas que firmaron el pagaré son responsables ante el banco por la deuda y, por lo tanto, solo las finanzas de esa persona son relevantes para consideración para un Short Sales.

¿Quién se beneficia de un Short Sales?
El propietario / deudor vende la propiedad hipotecada por menos del saldo pendiente, ninguno de los lados está haciendo un favor al otro; un Short Sales es simplemente la solución más económica a un problema, los bancos incurrirán en una perdida financiera menor que la que resultaría de la ejecución hipotecaria o la falta continua de pago.
La perdida promedio para el banco en un préstamo que va a ejecución hipotecaria es de 85% mientras que la perdida promedio para el banco que acepta un Short Sale es de 15%, los prestatarios pueden mitigar el daño a su crédito y extinguir el saldo restante de su deuda hipotecaria cuando el banco lo haya establecido en la carta de aprobación del Short Sales.

¿Qué pasa por la mente del prestamista?
Listar la propiedad a su valor justo de mercado basado en comparables es muy importante, los prestamistas solicitan ver una copia del Listing Agreement y la hoja del MLS como parte de su proceso de aprobación del Short Sale, mirán muy de cerca al MLS para ver como se ofrece la propiedad a la venta. Sus posibilidades de debatir con éxito la valoración del prestamista son mucho mayores cuando el prestamista observa  que usted ha puesto la propiedad en venta al precio más alto posible utilizando comparables sin dificultades, si la oferta es mas baja que el precio al prestamista le resultara más fácil ajustar sus expectativas y comprender que es el mercado el que determina los precios y no sus expectativas, si la propiedad está en malas condiciones incluya fotos en color y un presupuesto de un contratista certificado con la oferta.
 
Problemas comunes que debes evitar
A menudo un prestamista solicitará un BPO de una persona que no está familiarizada con su mercado o área, los agentes inmobiliarios deben estar presentes cuando el BPO se hace y presenta al evaluador con comparables y detalles del área del mercado.
En este mercado donde los precios están subiendo, el nuevo BPO probablemente resultara en un valor de BPO más alto que a su vez resultara en que el prestamista exija un precio más alto por la propiedad para reflejar las condiciones del mercado, si el comprador no aumenta su oferta es probable que la propiedad deba volver a colocarse en el MLS al nuevo precio acordado por el prestamista.


Artículo propio sacado de nuestro último Weekly Training
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Andrés Rivas
Miami Realtor

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